Ломбард -- специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан и хранение вещей.
Каждый из ломбардов имеет свои условия оценки, хранения и свои процентные ставки. Однако деятельность всех ломбардов регулируется следующими нормативными документами:
Гражданским Кодексом Республики Казахстан,
Законом РК «О залоге»,
Законом РК «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»,
Постановлением Совета Министров «Об утверждении перечня видов экономической деятельности с повышенным предпринимательским риском»,
Постановлением Совета Министров «Об утверждении Положения о порядке проведения ломбардных операций» и иными нормативными документами.
Ломбарды бывают государственными, коммерческими, частными и смешанного типа.
Ломбард работает по принципу выдачи ссуды под залог ценного имущества главным образом физическим лицам. Ссуды в ломбарде выдаются только совершеннолетним при предъявлении паспорта. Паспортные данные заносятся в договор, который заключается между клиентом и ломбардом.
После того, как вещь в ломбарде будет оценена, с получателем ссуды заключается договор, после чего клиенту выдают залоговый билет, на обратной стороне которого указывается кто, что, на какой срок и на каких условиях сдает в ломбард.
На хранение в ломбард принимаются: одежда, бытовая техника, ювелирные изделия и другие изделия из драгоценных металлов, автомобили.
Стоимость золота и ювелирных украшений регламентируется Министерством финансов. Причем оценивается только чистый вес драгоценного металла, а вот художественное оформление или инкрустированные в украшение драгоценные камни никакой роли не играют.
Закладывать имущество в ломбард можно на срок до одного месяца, а затем, при уплате набежавших процентов, этот срок можно продлить. В среднем процентные ставки в ломбардах составляют от 20 до 35% в месяц или около 1,5% в день (!). В большинстве своем процентные ставки зависят от срока, на который закладывается имущество и от стоимости такого имущества - чем больше срок залога - тем меньше процентная ставка.
При невозврате в установленный срок кредита, обеспеченного залогом имущества, ломбард реализует это имущество на комиссионных началах через торговые организации либо продает его самостоятельно (за исключением драгоценных металлов и изделий из них - их ломбарды обязаны сдавать в Государственный фонд драгоценных металлов и драгоценных камней). В случае реализации ломбардом самостоятельно предмета залога, не пользующегося спросом, ломбард может снизить цену, а в случае если имущество остается нереализованным, ломбард может возвратить залогодателю предмет залога и взыскать долги через суд.
Получение денег в ломбарде можно сравнить с экспресс - кредитами или кредитами под залог, которые предоставляются некоторыми банками.
При получении экспресс - кредита в банке заложенное имущество у клиента не отбирается, пока он выплачивает кредит, а вот в ломбарде клиент на время лишается заложенной вещи. Проценты за пользование кредитом в банке существенно меньше.
Однако неоспоримым плюсом ломбарда является оперативность получения денег. Пока банк рассмотрит документы, изучит кредитную историю клиента, вынесет решение - пройдет время.
ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КОММЕРЧЕСКУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ, ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО, НЕ ЯВЛЯЮЩЕЕСЯ БАНКОМ, КОТОРОЕ ПРИ НАЛИЧИИ ЛИЦЕНЗИИ УПОЛНОМОЧЕННОГО ОРГАНА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПРАВОМОЧНО ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ И ИНЫХ ОПЕРАЦИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЕ:
1) ЛОМБАРДНЫЕ ОПЕРАЦИИ: ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРАТКОСРОЧНЫХ КРЕДИТОВ ПОД ЗАЛОГ ДЕПОНИРУЕМЫХ ЛЕГКО РЕАЛИЗУЕМЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ И ИНОГО ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА;
2) ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ЛИЗИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ;
3) ПОКУПКУ, ПРИЕМ В ЗАЛОГ, УЧЕТ, ХРАНЕНИЕ И ПРОДАЖУ ЮВЕЛИРНЫХ ИЗДЕЛИЙ, СОДЕРЖАЩИХ ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ И ДРАГОЦЕННЫЕ КАМНИ;
4) СЕЙФОВЫЕ ОПЕРАЦИИ: УСЛУГИ ПО ХРАНЕНИЮ ЦЕННЫХ БУМАГ, ВЫПУЩЕННЫХ В ДОКУМЕНТАРНОЙ ФОРМЕ, ДОКУМЕНТОВ И ЦЕННОСТЕЙ КЛИЕНТОВ, ВКЛЮЧАЯ СДАЧУ В АРЕНДУ СЕЙФОВЫХ ЯЩИКОВ, ШКАФОВ И ПОМЕЩЕНИЙ.
ЛИЦЕНЗИЯ НА ПРОВЕДЕНИЕ ЛОМБАРДНЫХ, ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ, ОПЕРАЦИЙ ПО ПОКУПКЕ, ПРИЕМУ В ЗАЛОГ, УЧЕТУ, ХРАНЕНИЮ И ПРОДАЖЕ ЮВЕЛИРНЫХ ИЗДЕЛИЙ, СОДЕРЖАЩИХ ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ И ДРАГОЦЕННЫЕ КАМНИ, ВЫДАЕТСЯ АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.
ЛИЦЕНЗИЯ НА ПРОВЕДЕНИЕ СЕЙФОВЫХ ОПЕРАЦИЙ ВЫДАЕТСЯ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПО ФОРМЕ ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ ЛИЦЕНЗИИ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.
ЛОМБАРДЫ МОГУТ СОЗДАВАТЬСЯ И ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СВОЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В ФОРМЕ ХОЗЯЙСТВЕННЫХ ТОВАРИЩЕСТВ. ПОЛНОЕ НАИМЕНОВАНИЕ ЛОМБАРДА ДОЛЖНО В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ПОРЯДКЕ СОДЕРЖАТЬ СЛОВО "ЛОМБАРД". УЧРЕДИТЕЛЯМИ И УЧАСТНИКАМИ ЛОМБАРДА МОГУТ БЫТЬ ФИЗИЧЕСКИЕ И ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА - РЕЗИДЕНТЫ И НЕРЕЗИДЕНТЫ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.
ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА НЕОБХОДИМО ПРЕДСТАВИТЬ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СЛЕДУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ:
1) ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА;
2) ТРИ НОТАРИАЛЬНО УДОСТОВЕРЕННЫХ ЭКЗЕМПЛЯРА УЧРЕДИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ СОЗДАВАЕМОГО ЛОМБАРДА: УЧРЕДИТЕЛЬНЫЙ ДОГОВОР (ПРИ НАЛИЧИИ) И УСТАВ НА ГОСУДАРСТВЕННОМ И РУССКОМ ЯЗЫКАХ.
ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА РАССМАТРИВАЕТСЯ В ТЕЧЕНИЕ ОДНОГО МЕСЯЦА СО ДНЯ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ПОСЛЕДНЕЙ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ ИЛИ ДОПОЛНИТЕЛЬНО ЗАПРОШЕННОГО ДОКУМЕНТА.
УЧРЕДИТЕЛИ ОБРАЩАЮТСЯ В ОРГАНЫ ЮСТИЦИИ ДЛЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЛОМБАРДА НЕ ПОЗДНЕЕ ОДНОГО МЕСЯЦА СО ДНЯ ПОЛУЧЕНИЯ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА.
ЕСЛИ ВОЗНИКАЮТ ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ В УЧРЕДИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ ЛОМБАРДА, ТО ОНИ ПОДЛЕЖАТ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОМУ СОГЛАСОВАНИЮ С АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.
ОТКАЗ В ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА ПРОИЗВОДИТСЯ ПРИ НЕСООТВЕТСТВИИ УЧРЕДИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ ЛОМБАРДА ДЕЙСТВУЮЩЕМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.
АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ МОЖЕТ ОТЗЫВАТЬ ВЫДАННОЕ РАЗРЕШЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА ПО ЛЮБОМУ ИЗ СЛЕДУЮЩИХ ОСНОВАНИЙ:
1) ОБНАРУЖЕНИЕ В ТЕЧЕНИЕ ОДНОГО ГОДА СО ДНЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА В КАЧЕСТВЕ ЛОМБАРДА НЕДОСТОВЕРНОСТИ СВЕДЕНИЙ, НА ОСНОВАНИИ КОТОРЫХ БЫЛО ВЫДАНО РАЗРЕШЕНИЕ;
2) НЕПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ПРОВЕДЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ В ТЕЧЕНИЕ ШЕСТИ МЕСЯЦЕВ СО ДНЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА В КАЧЕСТВЕ ЛОМБАРДА.
НАЗНАЧЕНИЕ НЕКОТОРЫХ РУКОВОДЯЩИХ РАБОТНИКОВ ЛОМБАРДА ТРЕБУЕТ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО СОГЛАСОВАНИЯ С АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ. В ЧАСТНОСТИ, СОГЛАСОВАНИЮ ПОДЛЕЖАТ ПЕРВЫЙ РУКОВОДИТЕЛЬ И ГЛАВНЫЙ БУХГАЛТЕР ЛОМБАРДА. НЕОБХОДИМЫМ УСЛОВИЕМ НАЗНАЧЕНИЯ НА ДОЛЖНОСТЬ ПЕРВОГО РУКОВОДИТЕЛЯ ЛОМБАРДА ЯВЛЯЕТСЯ НАЛИЧИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ, НА ДОЛЖНОСТЬ ГЛАВНОГО БУХГАЛТЕРА ЛОМБАРДА - НАЛИЧИЕ ВЫСШЕГО ИЛИ СООТВЕТСТВУЮЩЕГО ПРОФИЛЮ РАБОТЫ СРЕДНЕГО СПЕЦИАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ.
ДЛЯ СОГЛАСОВАНИЯ КАНДИДАТА ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СЛЕДУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ:
1) РЕШЕНИЕ УПОЛНОМОЧЕННОГО ОРГАНА ЛОМБАРДА О НАЗНАЧЕНИИ КАНДИДАТА, РЕКОМЕНДУЕМОГО ДЛЯ ИЗБРАНИЯ НА ДОЛЖНОСТЬ РУКОВОДЯЩЕГО РАБОТНИКА;
2) ДАННЫЕ О РУКОВОДЯЩЕМ РАБОТНИКЕ ИЛИ КАНДИДАТЕ.
ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ СОГЛАСОВАНИЯ КАНДИДАТА ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПРЕДСТАВЛЕНЫ В ТЕЧЕНИЕ ТРИДЦАТИ ДНЕЙ СО ДНЯ ПРИНЯТИЯ УПОЛНОМОЧЕННЫМ ОРГАНОМ ЛОМБАРДА РЕШЕНИЯ О НАЗНАЧЕНИИ ДАННОГО КАНДИДАТА НА ДОЛЖНОСТЬ РУКОВОДЯЩЕГО РАБОТНИКА.
РУКОВОДЯЩИЕ РАБОТНИКИ ЛОМБАРДА НЕ МОГУТ ИСПОЛНЯТЬ СВОИ ОБЯЗАННОСТИ ДО ПОЛУЧЕНИЯ СОГЛАСИЯ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СВЫШЕ ТРЕХ МЕСЯЦЕВ.
ЛОМБАРДЫ МОГУТ ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СВОЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ ПРАВИЛ ОБ ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ, КОТОРЫЕ УТВЕРЖДАЮТСЯ ВЫСШИМ ОРГАНОМ ЛОМБАРДА И ДОЛЖНЫ СОДЕРЖАТЬ СЛЕДУЮЩУЮ ИНФОРМАЦИЮ:
1) ПРЕДЕЛЬНЫЕ СУММЫ И СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ КРЕДИТОВ;
2) ПРЕДЕЛЬНЫЕ ВЕЛИЧИНЫ СТАВОК ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ КРЕДИТАМ;
3) СТАВКИ И ТАРИФЫ ЗА ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ;
4) ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЛОМБАРДА И ЕГО КЛИЕНТОВ, ИХ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ;
5) ПОРЯДОК ВЫДАЧИ ЗАЛОГОДАТЕЛЮ ДУБЛИКАТОВ ПРИ УТЕРЕ ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА;
6) ИНЫЕ УСЛОВИЯ.
ПРАВИЛА ОБ ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ РАЗМЕЩАЮТСЯ В МЕСТЕ, ДОСТУПНОМ ДЛЯ ОБОЗРЕНИЯ КЛИЕНТАМИ ЛОМБАРДА.
В СЛУЧАЕ НАРУШЕНИЯ ЛОМБАРДОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН К НЕМУ МОГУТ БЫТЬ ПРИМЕНЕНЫ:
1) ОГРАНИЧЕННЫЕ МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ В СООТВЕТСТВИИ С ЗАКОНОМ О БАНКАХ;
2) НАЛОЖЕНИЕ И ВЗЫСКАНИЕ ШТРАФА ПО ОСНОВАНИЯМ, УСТАНОВЛЕННЫМ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫМИ АКТАМИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН;
3) ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ЛИБО ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ ПО ОСНОВАНИЯМ.
АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ПРОВОДИТ ИНСПЕКТИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛОМБАРДОВ В СООТВЕТСТВИИ С ТРЕБОВАНИЯМИ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.
ЛОМБАРДЫ МОГУТ СОЗДАВАТЬ ФИЛИАЛЫ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА. ПРИ ОТКРЫТИИ ФИЛИАЛОВ ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ В ЧЕТЫРНАДЦАТИДНЕВНЫЙ СРОК ПОСЛЕ УЧЕТНОЙ РЕГИСТРАЦИИ ФИЛИАЛА В ОРГАНАХ ЮСТИЦИИ ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ УВЕДОМЛЕНИЕ ОБ ОТКРЫТИИ ФИЛИАЛА С ПРИЛОЖЕНИЕМ СВИДЕТЕЛЬСТВА ОРГАНОВ ЮСТИЦИИ ОБ УЧЕТНОЙ РЕГИСТРАЦИИ ФИЛИАЛА ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА.
ЛОМБАРД МОЖЕТ БЫТЬ ЛИКВИДИРОВАН В СЛЕДУЮЩИХ СЛУЧАЯХ:
1) ПО РЕШЕНИЮ УЧАСТНИКОВ ПРИ ДОБРОВОЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ;
2) ПО РЕШЕНИЮ СУДА В СЛУЧАЯХ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫМИ АКТАМИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПРИ ПРИНУДИТЕЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ.
ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ УСЛОВИЕМ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ СОГЛАСИЯ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА ДОБРОВОЛЬНУЮ ЛИКВИДАЦИЮ ЛОМБАРДА ЯВЛЯЕТСЯ ДОСТАТОЧНОСТЬ СРЕДСТВ ЛОМБАРДА ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСЧЕТОВ ПО ЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ.
Вопросы для самопроверки. 1.
Что представляет собой кредитное товарищество? 2.
Каков порядок его создания? 3.
В чем заключается деятельность кредитного товарищества? 4.
Что представляет собой финансовая компания? 5.
В чем заключается деятельность финансовой компании? 6.
Какие существуют виды финансовых компаний? 7.
Что представляет собой ломбард? 8.
В чем заключается деятельность ломбарда?
Правовое регулирование деятельности ломбардов в Казахстане
Слово ломбард имеет происхождение от названия региона Италии - Ломбардии, выходцы из которой в Европе выдавали кредиты под залог имущества.
В Казахстане ломбардными операциями может заниматься только юридическое лицо, исключительным видом деятельности которого являются предоставление гражданам краткосрочных займов под залог движимого имущества, учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, а также инвестиционная деятельность.
Ломбарды могут осуществлять свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций (далее по тексту - Правила), которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:
1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов:
2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам:
3) ставки и тарифы за проведение операций:
4) права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность:
5) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета:
6) иные условия.
У многих ломбардов Правила размещены на их корпоративных веб-сайтах в открытом доступе без каких-либо ограничений. Поэтому я провел правовой анализ Правил.
Так, в Правилах ломбарда «С» указано, что срок погашения займа со дня выдачи не ограничен при условии своевременной уплаты вознаграждения за пользование займом. У другого ломбарда «G» максимальный срок займа составляет 365 дней.
Документ утратил силу
ПОЛОЖЕНИЕ О ЛОМБАРДАХ
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", и определяет правовой статус, порядок создания, осуществления и прекращения деятельности ломбарда как одного из видов небанковских финансовых учреждений.
2. Ломбард - юридическое лицо, являющееся специализированной коммерческой организацией, осуществляющей принятие от граждан в залог движимого имущества и депонируемых легкореализуемых ценных бумаг, принадлежащих им на праве личной собственности, в обеспечение предоставляемых краткосрочных кредитов, созданное и функционирующее на основании разрешения Национального банка на его открытие и выданной им лицензии на проведение ломбардных операций.
Прием в залог, хранение и реализация принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением осуществляются на основании лицензии Государственной инспекции пробирного надзора.
(ред. от 03.06.1996)
3. Деятельность ломбардов регулируется Гражданским Кодексом Республики Казахстан (общей частью). Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу Законов, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", "О Национальном банке Республики Казахстан" и "О хозяйственных товариществах", другими законодательными актами, не противоречащими требованиям банковского законодательства, а также нормативными актами Национального банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и Указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, включая настоящее положение.
4. Требования Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", применяются к ломбардам в полном объеме, за исключением тех случаев и особенностей, которые установлены для них настоящим Положением.
5.Ломбарды могут принимать в залог имущество от граждан Республики Казахстан, иностранцев и лиц без гражданства.
Ломбардам запрещается осуществление деятельности в сфере материального производства, торговли движимым и недвижимым имуществом (за исключением заложенного имущества), а также участие в уставных фондах юридических лиц.
(ред. от 03.06.1996)
6. Ломбард не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по его обязательствам.
7. Ломбард не вправе создавать филиалы, представительства и дочерние ломбарды как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.
8. Ломбарды имеют право открывать "приемные пункты ломбарда", с учетом требований, изложенных в настоящем Положении.
II. СОЗДАНИЕ ЛОМБАРДОВ
9. Ломбарды создаются в следующих организационно - правовых формах:
Товарищество с ограниченной ответственностью;
Товарищество с полной ответственностью;
Коммандитное товарищество;
Акционерное общество закрытого типа;
Государственное предприятие.
Действие пункта 3 статьи 17 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (с изменениями и дополнения от 27 января 1996 г.) не распространяется на ломбарды.
(ред. от 03.06.1996)
10. Ломбарды могут создаваться на основе частной и государственной форм собственности.
(ред. от 03.06.1996)
11. Ломбард создается на основании учредительного договора, при числе учредителей более одного, и действует в соответствии со своим уставом.
12. Минимальный размер уставного фонда ломбарда устанавливается Правлением Национального Банка Республики Казахстан.
Участники ломбарда обязаны оплачивать взносы в уставной фонд исключительно денежными средствами.
(ред. от 03.06.1996)
13. Участниками ломбарда могут быть физические лица и юридические лица, являющиеся резидентами и нерезидентами Республики Казахстан.
Иностранные юридические и физические лица не вправе прямо либо косвенно участвовать в создании ломбардов.
(ред. от 03.06.1996)
14. Юридическое или физическое лицо вправе обратиться в Национальный банк с заявлением о выдаче разрешения на открытие ломбарда.
15. К заявлению о выдаче разрешения на открытие ломбарда должны прилагаться следующие документы:
а) учредительные документы вновь создаваемого ломбарда: устав, а также при числе учредителей более одного - учредительный договор, протокол собрания учредителей об утверждении устава и назначении (избрании) органов ломбарда;
б) учредительные документы учредителей - юридических лиц и их бухгалтерские балансы на последнюю отчетную дату. Заключение аудиторской фирмы (аудитора) о финансовом состоянии учредителей - юридических лиц или справка о размере доходов, отраженных в декларации, выданных налоговой инспекцией - для физических лиц;
в) сведения о первом руководителе и главном бухгалтере ломбарда: имя, гражданство, адрес, а также сведения, подтверждающие их соответствие установленным требованиям;
(ред.от 03.06.1996)
г) подробная организационная структура вновь создаваемого ломбарда;
д) бизнес - план вновь создаваемого ломбарда, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности маркетинга;
е) удостоверенный в установленном порядке документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей (при числе учредителей более одного);
ж) в случае, если учредитель (участник) является нерезидентом Республики Казахстан - письменное уведомление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что он разрешает участие в уставном фонде ломбарда в Республике Казахстан, либо заявление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства участника не требуется;
з) в случае, если учредитель (участник) является государственным предприятием разрешение соответствующего органа на участие в уставном фонде ломбарда.
16. Учредительные документы представляются для государственной регистрации в установленном законодательством порядке.
(ред. от 03.06.1996)
18. Признается несоответствующим занимаемой должности или не может быть назначено на должность первого руководителя и главного бухгалтера лицо:
Не имеющее высшего или среднего специального образования;
Имеющее непогашенную или не снятую в установленном законом порядке судимость;
В прошлом являющееся руководящим работником юридического лица, потерпевшего банкротство, либо ломбарда, банка или небанковского финансового учреждения у которого за невыполнение требований законодательства было отозвано разрешение на открытие.
(ред. от 03.06.1996)
19. Первый руководитель и главный бухгалтер ломбарда назначаются (избираются) на должности с согласия Национального банка. Согласие Национального Банка Республики Казахстан выдается на основании представляемых в соответствии с подпунктом "в" пункта 15 настоящего Положения документов.
Перечисленные работники не могут исполнять свои обязанности до получения согласия Национального банка свыше трех месяцев.
(ред. от 03.06.1996)
20. Требования, предусмотренные пунктами 17 - 19, обязательны к соблюдению ломбардами в течение всего срока их деятельности.
21. Национальный банк ведет учет выданных разрешений на открытие ломбарда.
22. Отказ в выдаче разрешения на открытие ломбарда производится по любому из следующих оснований:
а) несоответствие учредительных документов ломбарда действующему законодательству;
б) несоответствие наименования ломбарда требованиям, установленным законом;
в) несоответствие размера, состава и структуры уставного фонда ломбарда требованиям действующего законодательства и настоящего положения;
(ред. от 03.06.1996)
г) неустойчивость финансового положения учредителей ломбарда;
Д) несоблюдение ограничений, установленных пунктом 13 настоящего Положения.
(исключен 03.06.1996)
23. Национальный банк обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа.
24. Выдача разрешения на открытие ломбарда в случае несоблюдения условий пунктов с 12, 15 - 20 настоящего Положения не допускается.
(ред. от 03.06.1996)
25. Учредители обязаны обратиться в Министерство юстиции для государственной регистрации ломбарда не позднее одного месяца со дня получения разрешения Национального банка на открытие ломбарда.
26. Лицензирование ломбарда осуществляется в порядке. Установленном Национальным банком. Форма лицензии прилагается к настоящему Положению (приложение N 1).
27. Для получения лицензии на проведение ломбардных операций (далее - "лицензия"), заявитель должен:
а) выполнить все организационно - технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, соответствующие нормативным требованиям, предъявляемым к банкам второго уровня Республики Казахстан, а также нанять персонал соответствующей квалификации:
б) оплатить объявленный уставной фонд,
в) представить общие условия проведения операций, внутренние правила ломбарда.
28. Заявление о выдаче лицензии должно быть рассмотрено Национальным банком в течение одного месяца со дня его приема с приложением необходимых документов.
29. Одновременно с заявлением о выдаче лицензии Национальный банк обязан рассмотреть заключение соответствующего областного управления Национального банка Республики Казахстан о выполнении учредителями ломбарда организационно - технических мероприятий.
30. Отказ в выдаче лицензии производится в случае несоблюдения любого из требований, установленных пунктом 27 настоящего Положения.
Для открытия пункта ломбард представляет в соответствующее областное (территориальное) управление Национального банка Республики Казахстан ходатайство ломбарда о выдаче разрешения (согласия) на открытие пункта.
Вопрос о даче согласия на открытие пункта ломбарда должен быть рассмотрен в месячный срок.
32. Решение о даче согласия на открытие пункта принимается областным (территориальным) управлением Национального банка Республики Казахстан после выполнения ломбардом всех предусмотренных организационно - технических мероприятий по обеспечению работы пункта.
Ломбард обязан получить согласие соответствующего областного управления Национального банка на открытие каждого пункта.
33. Пункт имеет свой регистрационный номер. Работники пункта назначаются компетентным органом ломбарда в установленном порядке на правах материально - ответственных лиц и несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.
34. Пункт не праве открывать расчетный или какой-либо другой счет в банке либо в небанковском финансовом учреждении, которое имеет право на открытие ведения счетов и проведение переводных операций.
Наличность в пункте должна приниматься и сдаваться в ломбард по авансовому отчету ежедневно.
III. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЛОМБАРДОВ И ЕЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ
35. Ломбард может осуществлять следующие виды деятельности:
а) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог движимого имущества граждан, принадлежащего им на праве личной собственности, в том числе ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением, а также депонируемых легкореализуемых ценных бумаг;
(ред. от 03.06.1996)
Б) страхование в пользу залогодателя за свой счет принятых в залог предметов и вещей в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на предметы и вещи такого рода и качества, обычно взимаемыми в торговле, в момент их принятия в залог;
(исключен 03.06.1996)
б) реализация заложенного имущества осуществляется в соответствии с требованиями законодательства.
(ред. от 03.06.1996)
36. Выдача ломбарду лицензии на прием в залог, хранение и реализацию принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением производится после получения ломбардом лицензии на проведение ломбардных операций и в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
(ред. от 03.06.1996)
37. Ломбард предоставляет кредиты только в национальной валюте Республике Казахстан и не осуществляет переводных операций.
38. По решению участников ломбард может формировать резервы (провизии) для покрытия убытков от кредитной деятельности.
39. Кредитный комитет ломбарда при необходимости может быть создан по решению компетентного органа ломбарда.
40. Ломбард обязан страховать у страховщика, имеющего соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности, в пользу залогодателя за свой счет принятое в залог имущество в полной сумме его оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на имущество такого рода и качества, обычно взимаемыми в торговле в момент принятия его в залог.
(ред.от 03.06.1996)
41. Ломбардами сделки совершаются только по предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность залогодателя.
42. Ломбард не вправе предоставлять кредиты под залог недвижимого имущества.
(ред.от 03.06.1996)
43. Ломбарды вправе осуществлять свою деятельность только при наличии правил, определяющих общие условия проведения операций, и внутренних правил.
Общие условия проведения операций должны быть утверждены уполномоченным органом ломбарда и содержать следующие сведения и процедуры:
а) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов,
б) предельные величины процентных ставок по кредитам;
в) требования к принимаемому ломбардом обеспечению, в том числе примерным его перечнем;
г) ставки и тарифы за проведение своих операций, а также порядок оценки имущества;
д) права и обязанности ломбарда и его залогодателя, их ответственность;
ж) порядок реализации заложенного имущества в случае наступления последствий, предусмотренных залоговым билетом;
з) иные условия, требования и ограничения, которые уполномоченный орган ломбарда считает необходимым включить в общие условия проведения операций.
Внутренние правила ломбарда должны определять:
а) структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда и его пунктов:
б) права и обязанности руководителей структурных подразделений ломбарда и его пунктов;
в) полномочия должностных лиц и работников ломбарда и его пунктов при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет;
г) режим работы ломбарда и его пунктов.
44. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета, форма которого прилагается к настоящему Положению (приложение N 2).
Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение принятых в залог вещей в порядке, предусмотренном действующим законодательством, если не докажет наступление страхового случая или утрату (повреждение) вследствие непреодолимой силы.
В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. После этого требования ломбарда к должнику - залогодателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
(ред.от 03.06.1996)
45. В случае утери залогового билета на сданное в ломбард имущество, выдача дубликатов осуществляется ломбардом по письменному заявлению владельца имущества и по предъявлении документа, удостоверяющего личность.
46. Регулирование деятельности ломбардов и применение санкций производится аналогично порядку, установленному для банков, за исключением режима консервации, не применяющегося для ломбардов.
47. Приостановление либо аннулирование лицензии на проведение ломбардных операций производится по любому из следующих оснований:
а) несоблюдение в процессе деятельности ломбарда требований настоящего Положения;
б) осуществление операций с систематическими (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев)
нарушениями норм действующего законодательства;
в) непредставление Национальному банку или представление заведомо недостоверной отчетности и сведении;
г) нарушение действующего законодательства.
(ред. от 03.06.1996)
48. Национальный банк приостанавливает либо аннулирует лицензии в зависимости от характера нарушения.
49. Отзыв разрешения на открытие ломбарда производится по любому из следующих оснований
а) обнаружение в течение одного года со дня регистрации ломбарда недостоверности сведений, на основании которых оно было дано;
б) задержка начала проведения ломбардных операций более, чем на год со дня государственной регистрации ломбарда, либо тридцати месяцев со дня получения разрушение;
в) неоплата уставного фонда в соответствии с требованиями настоящего Положения;
г) осуществление деятельности, запрещенной и ограниченной для ломбарда в соответствии с пунктом 5 настоящего Положения;
д) осуществления ломбардом операций, выходящих за пределы его правоспособности, установленной настоящим Положением, уставом ломбарда и лицензиями;
е) решение ломбарда о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации либо ликвидации;
ж) банкротство ломбарда;
з) аннулирование выданной ломбарду лицензии на проведение ломбардных операций.
50. Решение об отзыве разрешения на открытие ломбарда влечет за собой аннулирование выданных ломбарду лицензий и является решением о ликвидации ломбарда.
51. Ломбарды представляют в Национальный банк Республики Казахстан ежемесячную отчетность, согласно форме, прилагаемой к настоящему Положению (приложение N 3) и ежеквартально - баланс и отчет о прибылях и убытках.
(ред. от 03.06.1996)
52. В части правил и методологии бухгалтерского учета, перечня, форм и сроков представления бухгалтерской или иной отчетности, а также ответственности за их нарушение к ломбардам применяются нормы, установленные для банков Республики Казахстан, если иное не предусмотрено нормативными актами Национального банка.
IV. РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
53. Реорганизация и ликвидация ломбарда осуществляются в порядке, установленном главами 7 и 9 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".
Приложение 1
(ред. от 03.06.1996)
ЛИЦЕНЗИЯ на проведение ломбардных операций
Номер _________________________ Дата выдачи ______________________ __________________________________________________________________ (полное наименование ломбарда - на казахском языке) __________________________________________________________________ (полное наименование ломбарда - на русском языке) Дата и номер государственной регистрации ________________________Настоящая лицензия дает право на проведение ломбардных операций: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества. Прием в залог, хранение и реализацию принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением, ломбард вправе производить только при наличии специальной лицензии, выданной соответствующим уполномоченным органом. Права, вытекающие из условий настоящей лицензии, не могут быть переданы третьим лицам. Настоящая лицензия выдается в единственном экземпляре. Основание: Постановление Правление Национального банка Республики Казахстан N ______ от " ___ " ____________ 19 ___ года. Заместитель Председателя Национального Банка Республики Казахстан ______________________ фамилия, имя, инициалы
Печать учреждения
Приложение 2
ЗАЛОГОВЫЙ БИЛЕТ N ________
__________________________________________________________________ (наименование ломбарда) ________________________ ______________________________ (дата) (населенный пункт) Ф.И.О.залогодателя: ______________________________________________ Данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность: ___ __________________________________________________________________ Место жительства _________________________________________________ Наименование залога и его описание ______________________________ Сумма оценки залога _____________________________________________ Срок залога _____________________________________________________ Сумма выданного кредита _________________________________________ % за кредит ______________________________________________________ Общая сумма ______________________________________________________ Дата выдачи кредита ______________________________________________ Дата возврата кредита ___________________________________________В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. Настоящий залоговый билет составлен в 2-х экземплярах. С условиями залогового билета ознакомлен и один экземпляр получил. Залогодатель: Приемщик ломбарда: Печать ломбарда
Приложение N 3
(ред. от 03.06.1996)
Предоставляется ежемесячно в Национальный Банк Республики Казахстан по состоянию на " ___ " _________ 199 ___ года Наименование ломбарда _______________________________________
| Вид залога | Сумма оценки залога (тенге) | Сумма выданных кредитов (тенге) | Сумма _ %, полученных за кредит (тенге) | Количество заложенных изделий (шт.) | Количество выкупленных изделий (шт.) | Количество реализо- ванных изделий (шт.) |
| Ювелирные изделия из золота, драгоценных камней либо с их применением | ||||||
| Ювелирные изделия из других драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением | ||||||
| Аудио, видео и бытовая техника | ||||||
| Автотранс- портные средства | ||||||
| Другое движимое имущество | ||||||
| Ценные бумаги |
Первый руководитель ломбарда _________________________ Главный бухгалтер _________________________
