Точка микрозаймов – миниатюрные банки: франшиза в России. Франшиза от Сбербанка: что такое «белый список» и как получить одобрение заявки

Перед открытием собственного бизнеса каждый предприниматель неизменно задумывается о том, сможет ли он запустить действительно успешный проект, который позволит окупить все вложения и принесет ощутимую прибыль. Разумеется, для достижения поставленных задач бизнесмену необходимо тщательно спланировать все финансовые вопросы, провести анализ рисков, исследовать рынок и конкурентную среду, составить бизнес-план а это, в свою очередь, требует от бизнесмена определенных знаний, навыков, опыта и, конечно, времени.

Именно поэтому большинство новичков (а порой и опытных бизнесменов, которые предпочитают идти по более простому пути) решают приобрести франшизу популярной компании . Если же у предпринимателя недостаточно собственных средств, или все активы уже задействованы в другом бизнесе, он может рассмотреть франшизы от Сбербанка. Так в чем же заключаются их главные особенности и преимущества?

Еще 6 лет назад Сбербанк запустил знаменитый кредитный проект, широко известный в деловых кругах. Данный продукт называется «Бизнес-старт», и именно благодаря ему, множество предпринимателей получили возможность попытать удачи в новых областях бизнеса. Несмотря на отсутствие стартового капитала, большинство из них смогли приобрести франшизы знаменитых брендов и начать развиваться в выбранной сфере.

Особенности программы «Бизнес-старт»

По сути, название данной программы полностью отражает свою направленность. «Бизнес-старт» это кредитный проект, который позволяет предпринимателям открыть собственный бизнес на взятые у банка средства. Многие могут возразить, что такую программу сложно назвать новинкой, так как аналогичные проекты представлены во многих российских банках. Однако «Бизнес-старт» имеет существенное отличие - он предполагает оказание ряда дополнительных услуг.

Данная программа неразрывно связана с франчайзингом и формированием рабочего бизнес-плана для предпринимателей. Становясь участником, каждый гражданин РФ получает возможность взять кредит с целью вложения средств в новое дело или же франшизу одной из сетей, предлагающих подобную услугу. Разумеется, каждый франчайзер предоставляет новому партнеру целый ряд услуг, начиная с уже разработанной бизнес-модели и заканчивая более специфическими условиями, к примеру, поставкой оборудования и помощью в оформлении бизнеса. Если вы выбираете путь франчайзинга, вы можете выбирать любое предложение, представленное на рынке.

Помимо кредитования как такового, «Бизнес-старт» также предполагает прохождение курса обучения азам ведения бизнеса. После изучения основ предпринимательства заемщик может выбрать франшизу, зарегистрироваться как Индивидуальный Предприниматель или стать учредителем организации и, наконец, оформить все нужные документы. Следует подчеркнуть, что помимо заявления и оформления ИП или ООО, каждый предприниматель обязан вложить в проект определенную сумму из собственных средств. После всех вышеописанных процедур, заемщик оговаривает сроки выплаты с франчайзером и банком, и может начинать запуск своего проекта.

Условия получения кредита от Сбербанка

В целом, данная программа рассчитана на малый или средний бизнес. Условия кредитования «бюджетных» проектов таковы:

Процент - 18,5% (как для малого, так и для среднего бизнеса);
Общая сумма кредита - от 100 тысяч руб. до 3 миллионов руб.;
Срок договора - 3,5 года;
Начальный взнос - от 40% от суммы;
Отсрочка - полгода;
Нужен залог приобретаемого имущества в рамках проекта (необходимо страхования) и поручительство физ. лица.

Сбербанк также выдвигает ряд требований по отношению к заемщикам:

Предприниматель не должен был заниматься бизнесом за 3 месяца до займа;
Возраст клиента должен составлять от 20 до 60 лет.

Для осуществления данного займа, каждое лицо обязано представить следующие документы:

Анкету (можно взять в отделении Сбербанка);
Паспорт гражданина России;
Военный билет или приписное свидетельство;
Временную регистрацию (если необходимо);
Документацию Индивидуального Предпринимателя или ООО.

Что получает заемщик?

После того, как все документы будет утверждены, и вы официально станете участником программы, вы получите:

Стартовый капитал - 80% от суммы, необходимой для старта проекта;
Кредит до 7 миллионов руб.;
Срок до 5 лет;
Возможность выбирать среди большого количества франчайзеров, которые являются партнерами банка;
Возможность работать под популярным брендом;
Бизнес-план вашего проекта, разработанный специалистами банка и командой франчайзера;
Консультационную поддержу как от Сбербанка, так и от самого франчайзера;
Бесплатный курс обучения азам ведения бизнеса.

Все вышеперечисленные услуги помогут существенно снизить все риски, а также минимизировать сумму необходимых вложений.

Франшизы кредитуемые по программе «Бизнес-старт»

Банк не кредитует одну сферу бизнеса, а предпочитает финансировать различные предприятия, а именно: кафе и рестораны (в том числе и рестораны быстрого питания), пекарни, салоны, кофейни, турагентства, автомобильные мойки, магазины одежды, продуктовые супермаркеты и торговые точки, интернет-магазины, аптечные пункты и киоски, такси и т.д.

Список самых популярных франшиз от Сбербанка включает:

Детские клубы развития:
- Центры развития детей - Бэби-клуб, ЯСАМ
Рестораны, кафе, кофейни и прочее:
- Ресторан - Восточный Базар
- Рестораны быстрого питания - Пельмешки да вареники, Сбарро, Стардогс , SUBWAY
Магазины одежды:
- магазин для беременных - Буду мамой, NEWFORM
- джинсовый магазин - Джинсы Суперцена
- магазины нижнего белья - Мадмуазель де Париж, Милабель, Парижанка
- магазины обуви - Паоло Конте, Стилини
- магазин одежды для мужчин - Канцлер
- магазин одежды - BAON, SERGINNETTI, TOM TAILOR
- магазин одежды для детей - Orby
Салоны красоты и студии маникюра
- студия маникюра - Лены Лениной
- салон красоты - ПЕРСОНА Имидж Лаборатория
Прочие бизнесы:
- магазин бытовых товаров - 220 Вольт
- салон оптики - Айкрафт
- салон матрасов - Аскона
- магазины детских игрушек - БЕГЕМОТиК, Остров знаний, Kraftholik
- магазин велосипедов - Велодрайв
- оборудование и материалы для промышленной очистки - Индустриальные решения
- производство бордюров - Мастербордюр
- арбалетно-лучный тир - Робин Гуд
- магазин аксессуаров - Селена
- магазин строительных материалов - Уровень
- агентство недвижимости - ХИРШ
- чайный магазин - Чайная
- прачечная - ЧистоFF
- 5D кинотеатр - Экзофильм
- магазин оригинальных подарков - Экспедиция
- ремонт автодеталей - ChipsAway
- автомойка без использования воды - ECOWASH MOBILE
- магазин бижутерии - Jenavi

Сбербанк кредитует и другие компании, однако именно франшизы вышеперечисленных сетей пользуются наибольшей популярностью среди предпринимателей.

Бизнес по франшизе позволяет вступить в команду успешных предпринимателей и организовать свое дело буквально с нуля. Это не только готовый бизнес план, но и поддержка от франчайзера, а также поставка при необходимости продукции или знаний для раскрутки бизнеса.

Если своих собственных средств на покупку дорогостоящей франшизы мало, то можно обратиться за помощью к банкам. Предприниматели, которые не имеют большого капитала на открытие своего дела, могут воспользоваться кредитной помощью от сбербанка. Он поддерживает наиболее популярные виды бизнеса: товары и услуги.

Среди самых известных франшиз, кредитуемых Сбербанком:

Бегемотик;
Экспедиция;
33 пингвина;
Старбакс;
Subway и другие.

Эти франшизы отлично зарекомендовали себя на рынке и показали быструю окупаемость проекта. Выбрав данный вид бизнеса можно быть уверенным в том, что он не прогорит даже в провинции. Конечно, все зависит и от самого предпринимателя, ведь он должен вложить максимум усилий в раскрутку бизнеса.

Программа «Бизнес – Старт»

Тот, кто начинает свой бизнес со сбербанком имеет минимальные риски.

Данная программа оговаривает несколько условий:

Бизнес может открыть ИП, ООО или физическое лицо , которые 3 месяца не занимались предпринимательской деятельностью.
Необходимо оформить пакет документов , которые потребует банк.
В обязательном порядке предоставляется в банк:
- анкета,
- регистрация по месту жительства (можно временную прописку),
- наличие военного билета мужчинам до 27 лет,
- паспорт,
- а также финансовые документы Общества с ограниченной ответственностью или ИП, если они есть в наличии);
Такие же документы должен предоставить и поручитель , кроме этого он либо приносит справку 2 НДФЛ как наемный работник, либо заполненную налоговую декларацию.

После этого происходит выбор кредита, который может быть сделан несколькими способами:

Ознакомиться с программой бизнес-старт можно на официальном сайте банка или в сети. Многие бизнесмены успешно продвигают свой бизнес, используя кредитную помощь от банка.

Что предлагает программа?

Кредит можно получить в размере от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей. Условия кредитования таковы, что 40% от всей суммы находится в руках заемщика. Они перечисляются на расчетный счет будущего предпринимателя. При взятии кредита на срок более чем на 2 года он выдается под 18% годовых, на срок менее года- 17, 5%.

Банк не ограничивает бизнесмена в выборе франшизы, но она должна быть надежной. Можно воспользоваться каталогом франшиз, одобренных сбербанком.

Требования к заемщику

Заемщиком по кредиту для франшизы может стать любой человек от 18 до 60 лет, но крупную сумму можно получить только лицам старше 27 лет, мужчинам, отслужившим в армии.

Они не должны быть оформлены как юридическое лицо или ИП. Либо предпринимателям, не ведущим хозяйственной деятельности. Паушальный взнос может быть в пределах от 10 тысяч до 1 миллиона рублей в зависимости от суммы, которую он берет. Кроме этого есть и ежемесячные роялти.

На какие цели выдается кредит?

Кредит выдается:

На аренду и ремонт помещения;
Приобретение торгового оборудования;
На размещение рекламы.

Обычно процесс раскрутки занимает от 1 до 3-х месяцев, потом бизнес, если он выбран удачно, может существовать уже на полученную прибыль.

На какую сумму, и какой срок выдается кредит под франчайзинг

При взятии кредита на срок более чем на 2 года он выдается под 18% годовых, на срок менее года- 17, 5%.

Самый большой срок кредитования франшизы 3, 5 года. Если необходим кредит на сумму 7 миллионов рублей, то его могут взять только люди старше 27 лет, причем первый взнос также равен 40% от всей суммы долга. Срок выплаты может составить около 5 лет.

Что следует учесть при франшизе от Сбербанка?

Паушальный взнос может быть в пределах от 10 тысяч до 1 миллиона рублей в зависимости от суммы, которую он берет. Кроме этого есть и ежемесячные роялти.
Приобретенное имущество под франшизу становится залоговым;
При выдаче кредита под ООО его учредители идут поручителями. Они отвечают своим имуществом;
При выдаче кредита под ИП его поручителями становятся родственники : братья, сестры, супруги;
Поручителем может быть и стороннее лицо.

Необходимо рассчитать свой будущий доход, чтобы суметь справиться с продажами в период застоя и кризиса. Так, например, магазин джинсовой одежды можно открывать в любой сезон, а вот мороженое будет пользоваться наибольшей популярностью летом. Магазин игрушек лучше открывать в канун больших праздников, например на Новый год, когда все хотят чем-то порадовать своих детей.

Кроме этого доход прямо пропорционально зависит от проходимости места, стоимости товара и платежеспособности населения. Учитывая все эти факторы можно выбрать франшизу, которая будет наиболее полно отвечать нуждам определенной группы населения.

Чем большее количество покупателей устраивает услуга или товар, тем более выгодна франшиза. Так, аптека нужна всем, а вот маникюр делает ограниченное количество людей. Отсюда и нужно делать выводы.

Паушальный взнос и роялти

Паушальный взнос — это разовый платеж. Он выплачивается за аренду помещения, предоставления программного обеспечения, каталогов, сайтов или интернет-магазинов, разработку дизайн проекта. У каждого франчайзера свои расчеты паушального взноса. Выплачивается такой пай целиком сразу или частями.

Роялти – это ежемесячные платежи. Они либо фиксированные, или привязаны к валовой выручке.

В чем смысл роялти:

Возможность экономической поддержки;
Подготовка персонала;
Регулирование управленческих вопросов;
Помощь в бухучете.

Если роялти равно нулю, то либо оно уже включено в стоимость товаров, либо франчайзер не заинтересован в помощи своему франчайзи, что должно насторожить.

Выяснять это необходимо до заключения договора. Можно пообщаться с другими франчайзи на форуме или посетить их лично.

Можно ли выбрать франшизу самостоятельно?

Выбрать франшизу можно самостоятельно из каталога, представленного банком. Данные компании уже проверены и у них есть не только несколько точек, но и опыт работы бизнес технологий. Всего сбербанк предлагает около 75 проектов в области франшизы, а также более десятка готовых бизнес планов.

Если предприниматель хочет получить кредит под другую франшизу, то она будет всесторонне проверена аналитиками банка, и, если она не покажется надежной, то в кредите могут отказать.

Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка

Для того, чтобы начать бизнес по франшизе Сбербанка, предприниматель должен вложить не менее 40% своих средств;
Сбербанк работает с типовыми бизнес планами , индивидуальные разработки ход не идут . Если в перечне франшиз такой темы нет, то просить под нее кредит на франшизу бесполезно;
Срок кредитования от 6 до 60 месяцев , отсрочка погашения основной суммы долга на 12 месяцев.
Кредит предоставляется ИП или Обществу с ограниченной ответственностью.

В любом случае банки охотнее идут навстречу опытным предпринимателям, чем новичкам в бизнесе.

Выбор франчайзера, под которого выдается кредит

Обычно выбор франчайзера делается франчайзи самостоятельно, главное, чтобы он попадал в перечень проверенных компаний. Главное узнать, будет ли он помогать в дальнейшем, и каковы перспективы бизнеса. Лучше всего лично посетить некоторые точки и пообщаться с франчайзи данной франшизы. Могут выясниться любопытные подробности.

Не для каждого города и региона франшиза может оказаться успешной, ведь очень много зависит от таких факторов, как:

Платежеспособность населения;
Имеющихся конкурентов;
Возможность поддержки самим франчайзером;
Установленным ценам на продукцию или услуги.

От этого зависит очень много, ведь на деле иногда франчайзи бывает связанным по рукам и ногам. Он не может скинуть цены из-за единой ценовой политики франшизы, а товар не берут.

Естественно лучше всего пойдут дела у опытных специалистов, которые не первый год занимаются бизнесом, могут сразу оценить предлагаемую программу. Необходимо не только составить оценку рынка в данном регионе и конкретной точке, но и составить свой бизнес план.

Именно эти программы были популярны в прошлом году в стране. Всего таких франшиз 75, а кроме них есть 10 типовых бизнес планов. Именно под эти виды бизнеса можно получить кредит. Подробнее о них можно узнать из программы Бизнес старт.

Каталог франшиз

Каталог франшиз включает в себя разнообразный бизнес, который направлен не только на продажу товаров, но и охватывает различные услуги:

Кафе и рестораны;
Суши и фастфуд;
Кофейни и пекарни;
Салон красоты, красота и здоровье;
Автомойки, туристические услуги;
Торговля одеждой, продуктами, стройматериалами;
Вендинг;
Интернет-магазины;
Аптеки и производство;
Такси;
Интернет проекты и многое другое.

Например, франшизы Гильдия, Орматек, Автодевайс – все они могут кредитоваться сбербанком.

Предприниматели не останутся один на один со своей проблемой, если не только внимательно изучат предложение, но и рассчитают свой собственный бизнес план конкретно к месту открытия бизнеса. Все дело в том. Что чаще всего франшиза рассчитана на крупные города, где большой поток покупателей и высокая платежеспособность, а в регионах этого может не быть.

Разорившиеся франчайзи не понимают в чем дело, а всего-то лишь было нужно понять, будет ли пользоваться услуга или товары спросом у населения. Купить франшизу не сложно, важно ее окупить и получить долгожданную прибыль.

Станислав Матвеев

Автор бестселлера "Феноменальная память". Рекордсмен Книги Рекордов России. Создатель тренингового центра "ЗапомниВсе". Владелец интернет-порталов в юридической, бизнес и рыболовной тематиках. В прошлом владелец франшизы и интернет-магазина.

Бизнес в России характеризуется высокой степенью риска. Надежный вариант открытия своего дела — запуск бизнеса по договору франчайзинга . Плюсы такого сотрудничества уже оценили предприниматели России: список популярных франшиз ежегодно пополняется. Даже Сбербанк России обратил внимание на востребованность франчайзингового бизнеса и открыл специальную кредитную линию «Бизнес Старт». Сейчас программа приостановлена, но спрос рождает предложение. О кредитах на приобретение франшизы заговорили другие банки.
На какие цели могут понадобиться заемные деньги франчайзинговому предприятию:

аренду
ремонт
покупку транспорта
торговое оборудование
маркетинговые программы
оплату паушального взноса.

Не всегда продавец франшизы требует первоначальный взнос, однако для начала работы в выбранном формате требуются инвестиции (на закупку оборудования, помещение, зарплату персоналу). Кредит на покупку основных и оборотных средств можно взять в Сбербанке.

Важно помнить! Любому банку нужны деньги, а кредиты – основное средство их заработать.

Кредитору выгодно давать деньги под перспективный бизнес: если банк одобрил кредит для покупки франшизы, значит, дело обещает быть прибыльным. Если нет – стоит задуматься, правильно ли выбрано направление.

Франшиза + деньги Сбербанка – анализ перспектив

Выбор франшиз сегодня обширный: доходные проекты можно найти в сфере торговли, производства, услуг, общественного питания. Список предложений предпринимателям-новичкам впечатляет. Но есть нюанс: популярные, известные франшизы дают преимущества на старте, но их стоимость не по карману начинающему бизнесмену.

Например, на запуск кинотеатра 5D потребуется 18000 $, открытие бутика итальянской обуви «потянет» на 20000 $, запуск кондитерской фабрики – 50000 $. Популярный ресторан Subway потребует инвестиций в размере 150000 $ и выплату роялти в размере 8% ежегодно. Зато этот вариант обеспечит франчайзи стабильный доход – Subway занимает четвертую строчку в рейтинге Сбербанка, что говорит о его надежности.

Плюс запуска предприятия по чужому сценарию в том, что предприниматель получает готовую бизнес-модель, уже проверенную в действии. Риск неудачи в бизнесе в таком случае минимальный. Минус – необходимы деньги на приобретение по-настоящему популярной и доходной франшизы. Как поступить в том случае, если подходящий вариант есть в списке, а финансы ограничены? Взять недостающую сумму в Сбербанке или другой кредитной организации.

Важно знать! Банк не продает франшизы. Специалисты финансового учреждения лишь оценят перспективность проекта и примут решение о выдаче целевого кредита.

Если без дополнительного займа не обойтись, следует точно рассчитать требуемую сумму, потому что кредиты сегодня обходятся дорого: работать первые годы в бизнесе только на оплату долгов и франчайзинговых отчислений – сложно. Бизнесмен-новичок думает, чем дольше срок финансовых обязательств, тем удобнее (ниже ежемесячный платеж), однако займы, растянутые во времени, обходятся дороже – общая переплата может составить 200-300%.

5 недорогих франшиз обуви в России: выбираем стартап для выгодного вложения

Плюсы и минусы сотрудничества со Сбербанком

Главный плюс Сбербанка в том, что это государственный банк. У него длинный список филиалов, отделения во всех городах. Процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках, есть льготы для определенных категорий из «белого» списка заемщиков. При этом клиенты жалуются на качество услуг, длительное время рассмотрения кредитных заявок, проблемы с компьютеризацией. Но именно в этом финансовом учреждении появился список уникальных проектов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.

Масштабные выгодные франшизы стоят дорого. Не у каждого предпринимателя есть 10-15 миллионов свободных рублей для запуска франчайзингового предприятия. В 2013-2015 годах в Сбербанке действовала специальная программа «бизнес-старт» для начинающих предпринимателей. Ее действие приостановлено. Но есть другие способы получить деньги на покупку франшизы. Рассмотрим их подробно.

Важно! Прежде чем идти в кредитное учреждение, оцените свои шансы на предоставление займа. Здесь франчайзер окажет помощь, включив расчеты на обслуживание кредита в бизнес-план.

Также при банковских организациях есть сотрудники, анализирующие выгоды договора франчайзинга – они могут оказать консультационную поддержку начинающему предпринимателю.

Обзор кредитных линий Сбербанка, какие программы подойдут для покупки франшиз

Есть 4 пути получить деньги:

Взять потребительский кредит как физическое лицо.
Получить заем для малого бизнеса (предприниматель должен быть оформлен как ИП или ООО).
Воспользоваться линией Овердрафт (подойдет тем, у кого счета открыты в Сбербанке).
Получить кредит на льготных основаниях у Корпорации МСП.

Кредитование частных лиц

По единодушным отзывам получить кредит в Сбербанке частному лицу проще, чем юридически оформленному бизнесу. Такая практика привела к тому, что потенциальные франчайзи получают заемные средства на франшизу, не афишируя, что деньги требуются на открытие бизнеса.

Солидную сумму до 10 млн. рублей физическому лицу выдадут только под залог. В сравнительной таблице дан краткий обзор кредитных программ Сбербанка частным лицам.

Франшиза электронные сигареты

	Без обеспечения	Под поручительство физических лиц	Под залог недвижимости
Кто может получить	Любое лицо – резидент РФ	Любое лицо – резидент РФ	Любое лицо – резидент РФ
Сумма	до 1500 000	до 3000000*	до 10000 000
Процентная ставка	от 14,9 до 20,9%	от 13,9 до 21,9%	от 14 до 16,75%
Срок	до 5 лет	до 5 лет	до 20 лет
Страховка			да

*При подтверждении источников дохода возможен учет дохода супруга

Важная информация! Ставки по кредиту снижают для заемщика с хорошей кредитной историей, а также для многолетних клиентов.

Кредитование малого и среднего бизнеса на общих основаниях

Среди кредитов, предоставляемых Сбербанком коммерческим проектам, 80% рассчитаны на кредитование существующего бизнеса. Новичкам в бизнесе доступны пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие» и Овердрафт.

1. Условия программы «Доверие»

*Полный список требований на сайте Сбербанка

Список ограничений для заемщика:

по возрасту — от 23 до 60 лет;
по объему годовой выручки — до 60 млн. руб.;
по месту проживания – обязательна постоянная или временная регистрация в данном регионе.

Важно помнить! Расходы на выплаты по франшизе и кредиту должны быть заложены в бизнес-плане.

2. «Бизнес-доверие»

Кто может получить	Предприниматель, работающий в сфере малого и микробизнеса	Цель кредита можно не указывать
Сумма	от 500000 р.	Отсрочка погашения основного долга на 3 месяца
Сроки	от 3 до 12 мес. Для предпринимателей-новичков	от 3 до 36 мес. для других категорий
Процентная ставка	от 14,52%	-
Поручитель	да	-
Обеспечение	с залогом и без	-
Страховка	выборочное страхование объектов залога	-

Важно! У данного вида кредитования есть ограничения по территории (список городов на сайте Сбербанка)

3. Бизнес-овердрафт

Кому предоставляется	ИП и малым предприятиям, счета которых открыты в Сбербанке
Сумма (руб)	300000 – 17000 000	от 100000 – сельскохозяйственным предприятиям
Сроки	до 12 мес.	-
Процентная ставка	от 12,7*%	-
Залог	необходим поручитель	-
Страховка	не обязательна	-

* Взимается плата за открытие лимита (от 8500 до 60000 рублей)

Важно знать! Иногда франчайзер заинтересован в получении кредита для своих деловых партнеров и может посодействовать в получении кредита на покупку франшизы, выступить гарантом или поручителем.

Льготное кредитование бизнеса в приоритетных отраслях

Сбербанк является одним активных участников Программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, инициированной государством. Суть программы – в кредитовании бизнеса по льготному сценарию. Согласно информации на сайте Сбербанка, в список приоритетных отраслей попали обрабатывающая промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт; также льготный кредит получают бизнес-проекты в энергетической сфере. Предпринимателю предоставят займ от 10 млн. до 1 млрд. рублей, размер кредитной ставки ограничен цифрой 10,6%.